ISA 와 중개형 ISA 장단점

 

비과세, 분리과세 등 각종 세제혜택을 받을 수 있는 ISA계좌를 아시나요? 이번 시간에는 ISA와 중개형 ISA의 차이점, 장단점에 대해 간략히 정리해보도록 할게요. 관심이 있으신 경우 참고하시고 활용도가 높다고 생각된다면 선택해보셔도 좋을 듯 합니다

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1. ISA란 무엇?
ISA계좌란 예금, 적금, EL, ETF, 국내주식 등의 다양한 금융상품을 한 계좌에서운용할 수 있는 일명 만능통장을 말합니다. 일정기간 보유시 발생하는 금융소득에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 주는 세제 혜택 계좌를 말하죠.

2. ISA 가입 자격은?
근로소득에 관계없이 만 19세 이상이면 모두 가입가능합니다.
※ 직전 3년간 금융소득 종합과세대상자는 제외됩니다.

3. ISA 가입 기간은?
3년 이상의 범위에서 자유롭게 선택 가능합니다.

 

 

4. ISA 납입 한도는?
연간 최대 2천만원, 5년 1억까지 납입 가능합니다.
※전년도 미납분이 이월되므로 가입 기간이 3년일 경우 마지막 해에 6천만원 납입이 가능합니다.

5. ISA 가입 방법은?
증권사를 통한 비대면 가입 가능합니다.
※ 서민형의 경우 소득 확인증명원, 신분증 지참하여 지점 방문해야 합니다.
※ 1인 1계좌 가능합니다.
※ 서민형의 경우 연봉 5천만원 이하의 근로자, 종합소득 3천 5백만원 이하 사업자만 가입이 가능합니다.

6. ISA 계좌의 종류는?
① 신탁형 : 투자할 상품을 투자자가 직접 선택하는 방식
② 일임형 : 금융사의 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하면 금융회사가 운용을 대신해주는 방식
③ 중개형 : 투자자가 직접 국내 상장 주식을 운용하는 방식(주식투자자에 적합, 예적금 편입 불가)

 

 

 

 

▶ 중개형 ISA 의 장단점은?

1. 중개형 ISA 의 장점은?

① 절세혜택
- 일반형은 200만원, 서민형은 400만원의 비과세 혜택
- 초과수익에 대해서는 9.9%만 과세 혜택
- 만기자금 연금 : 연금저축펀드(IRP)로 전화하는 경우 납입액의 10%까지(최대 300만원) 추가 세액공제
② 손익 통상 가능 : 손해와 이익을 통산 후 발생한 순이익에 대해서만 세금 부과
③ 자유로운 중도인출 : 납입원금 초과시 중도해지로 간주
④ 과세이연 : 계좌 해지시 세금 발생으로 세금 이연 효과

2. 중개형 ISA의 단점은?

①  수수료가 있다.
② 해외주식은 투자가 불가능하다.

 

 

 

 

▶  ISA 와 중개형 ISA 의 차이점은?

 

※  ISA와 중개형 ISA 의 장단점에 대해 위와 같이 간략히 정리해보았는데요, 기존에 보유하고 있던 주식을  ISA계좌로 이전하는 것은 원칙적으로 불가능하다고 하니 이 점 유의하시기 바랍니다. 위 내용 참고하셔서 나에게 유리한 조건일 경우 활용해보시는 것도 좋을 듯 합니다.

 

 

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