P2P 투자시 주의할 점 5가지

 

▶ P2P 투자란?

P2P란 Peer to Peer 의 약자로 플랫폼에서 개인과 개인이 무언가를 주고 받는 것을 말합니다. 주로 파일을 업로드 또는 다운로드하는 플랫폼을 생각하실텐데요, P2P 투자란 플랫폼을 통해 개개인이 직접 돈을 빌리기도 하고, 빌려주기도 하는 시스템을 말합니다.

 

 

 

 

다시 말해서, P2P 투자란 온라인을 통해서 대출과 투자를 연결하는 핀테크 서비스를 말합니다.
돈이 필요한 사람이 P2P 플랫폼에 대출을 신청하면 플랫폼에서 대출심사를 하고, 이를 투자상품으로 만들어 투자자를 모집하는 방식을 말합니다. (제 1금융권보다 덜 엄격함)

 

 

 

 

 

▶ P2P 투자는 대부업일까요?

P2P 는 대부업으로 등록된 회사가 맞습니다.
P2P 에는 개인신용대출, 부동산대출 등이 있습니다.

 

 

 

 

▶ P2P 는 어떤 회사가 있나요?

렌딧, 피플펀드, 8퍼센트 등이 있습니다.

 

돈을 빌리는 사람이 돈을 갚을 능력이 있는 지 심사하는 과정이 있습니다.
이 심사를 통과한 개인이 플랫폼에 "어떤 이유로 돈이 필요한데, 몇 달 후, 얼마의 이자를 붙여 갚겠다"라고 올리면 개인투자자가 이를 보고 선택하는 방식입니다.

 

 

 

 

 

▶ P2P 투자의 장점은 무엇인가요?

투자자는 약 10%의 수익률(보장X)을 보고 투자할 수 있고, 내가 누구에게 투자하는 지 확실히 알 수 있습니다. 즉, 내가 돈을 빌려주는 사람의 채무정도, 연봉정보, 신용카드 및 현금서비스 이용현황, 현재직장 근속기간 등의 정보를 볼 수 있어요.

만일 내가 돈을 빌리는 입장(제 1금융권 대출 불가능)이라면 P2P를 통하면 제 2금융권 또는 대부업체보다 좀 더 나은 수준의 대출금리로 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.  

온라인을 통해 모든 대출과정을 실행하기 때문에 지점운영, 영업비용 등의 경비지출이 적어, 대출자는 신용등급과 상관없이 낮은 금리를, 투자자는 시중금리보다 높은 이자를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

 

 

▶ P2P 투자 금융시장 확대는 전 세계적인 추세

P2P 금융 서비스는 2005년 영국 Zopa를 시작으로 미국, 유럽 선진국을 중심으로 빠르게 성장중입니다.

국내에도 P2P 의 인기는 점점 커지는 추세로, 자금이 몰리니 주요금융회사들도 P2P 투자시장에 진출하고 있습니다.
대표적인 사례로 KTB금융그룹은 KTB신용정보가 100% 출자한 '더줌자산관리'를 설립하였습니다.

 

 

 

 

 

 

▶ P2P 투자 어떤 상품이 잘 나갈까요?

부동산대출, 직장인신용대출, 개인사업자신용대출, 전환대출, 담보대출 등 다양한 대출에 투자할 수 있습니다.

투자자가 은행을 통해 발급받은 가상계좌에 자금을 넣은 후 원하는 상품을 골라 투자하는 방식이므로, 직접 골라서 투자하기도 하지만, 여러가지 대출상품에 자산을 분배하는 '자동분산투자방식'으로 투자할 수도 있습니다.

 

 

▶ 가장 인기있는 상품은 부동산 투자?

부동산 사모펀드가 최소 1억 이상의 투자금을 필요로 하는 것과는 달리 소액으로 부동산에 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.

일반대출 수익률 10%보다 더 높은 수익률인 20% 수준을 얻을 수 있어 출시상품마다 빠르게 펀딩이 종료된다고 합니다.

부동산 P2P 상품은 기존 주택담보대출과 유사한 건물담보형태와 건축물을 짓는데 필요한 자금을 대출받는 형태로 나뉩니다. 만기상환을 못할 경우 담보부동산을 처분해 원금을 상환하는 방식입니다.

 

 

 

▶ P2P 투자의 단점은 무엇일까요?

돈을 빌린 사람(대출자)이 연체를 하거나 파산신청을 하는 경우 원금을 날릴 수 있습니다.

일반은행이나 증권사의 이자수익(배당수익)의 이자소득세가 15.4%인데 비해, P2P 투자 수익에 대한 이자소득세는 2배에 가까운 27.5%의 세금이 붙으며, 플랫폼 사용 수수료도 지불해야 합니다.

실제로 P2P회사를 설립하여 사기를 친 경우도 있으니 투자에 각별히 주의를 기울이실 필요가 있습니다.

 

 

 

 

▶ 불안한 P2P 투자 대책은 무엇일까요?

 

투자자의 위험감수를 고려해 금융당국은 1개업체당 투자한도를 2,000만원으로 제한한 P2P투자가이드라인을 발표했습니다.

P2P를 새로운 금융상품으로 규정하여 투자자를 보호한다는 측면으로, 투자를 위한 고객유치금은 P2P플랫폼업체가 보관하는 것이 아닌, 시중은행에 신탁하도록 하는 방안으로, 플랫폼 업체가 파산하더라도 투자자금은 은행에 예치되어 있으므로 자금을 보호받을 수 있게됩니다.

 

 

 

 

 

▶ P2P 투자시 유의할 점

1. P2P 투자는 원금손실 가능성이 있는 상품임을 인지할 것
2. 믿을 수 있는 P2P 투자 플랫폼인 지 확인할 것
3. P2P 금융협회 등록 회사인지 확인할 것
4. 사업경력을 꼼꼼히 확인할 것
5. 투자기간을 확인할 것

 

 

 

 

 

이상으로 P2P 투자에 대해 간략히 알아보았습니다.